Finanzas Personales
¿Qué es necesario saber para pedir un préstamo?
¿Te estás preguntando qué es necesario saber para pedir un préstamo? Aquí te decimos todo lo que debes conocer antes de solicitarlo.
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¿Qué es necesario saber para pedir un préstamo?
Si te estás preguntando que es necesario saber antes de pedir un préstamo, llegaste al sitio indicado. Puede ser que estés con ganas de hacer reformas en tu casa, tengas ganas de comprar una propiedad o quieras cambiar el coche. En cualquiera de los casos, la opción de adquirir un préstamo es muy tentadora y, en algunas ocasiones, hasta saludable para tus finanzas personales.
Pero a la hora de elegir, es importante tener en cuanta algunos ejes en los cuáles poner especial atención. Por ejemplo, ¿Sabes cuánto dinero solicitar? ¿Tienes idea de los plazos de devolución que puedes solicitar? También, deberás estar al tanto de los intereses que pueden cobrarte por la solicitud de la financiación, así como también las penalizaciones que puedes tener si no cumples con los plazos acordados para el reembolso del dinero.
Por último, existen diferentes tipos de préstamos y distintas entidades emisoras. Una vez que conozcas qué es lo que debes tener en cuenta, podrás hacer un recorrido por cada uno de sus productos, analizarlos y compararlos antes de decidir.
De esta manera, aquí te proponemos un recorrido por los principales puntos a tener en cuenta antes de solicitar tu préstamo ¡Comencemos!
Afina los números ¿Cuál es el monto que necesitas pedir?
Al momento de solicitar un préstamo, puede ser tentador pedir más de lo que necesitas. Sin embargo, es muy importante que tengas en cuenta que un endeudamiento es algo muy serio y la posibilidad de caer en impagos puede traerte graves problemas en el futuro.
Aquí te detallamos algunas cuestiones que pueden ayudarte a definir el importe a solicitar:
- Define tu objetivo: Por lo tanto, el principal consejo es afinar los números que necesitas. Para ello, una buena idea es preguntarte: ¿para qué usaré el dinero?. Una vez que definas tu objetivo con claridad, conoce todo lo que puede hacer falta para conseguirlo. Por ejemplo, puede que quieras comprarte un coche, pues entonces también deberás considerar los gastos para su legalización.
- Ajusta el monto: No obstante, también puede que tengas ahorros o puedas conseguir dinero extra que aliviane el monto a solicitar. Siguiendo el ejemplo, puede que tengas un coche viejo que puedas vendes y así conseguir una parte del dinero que necesitas. De esta forma, te aconsejamos que tengas en cuenta todas las variables antes de determinar el importe de dinero a solicitar en el préstamo.
- Por otro lado, debes conocer bien tus ingresos y tus gastos: De esta manera, sabrás cuál es el monto de la cuota que podrás pagar. ¿Cómo conocer la cuota que pagarás mensualmente? Esto lo veremos más adelante, por ahora solo te adelantamos que podrás obtener el resultado al sumar el capital del préstamo y los intereses y dividirlos entre el plazo de amortización.
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Algo que necesitas saber para pedir un préstamo ¿Cuáles son los plazos para efectuar el reembolso?
Las entidades crediticias, por lo general, tienen estipulados una serie de préstamos con plazos estándares para su devolución. Este plazo dependerá del tipo de préstamo que solicites y del importe del mismo.
Sin embargo, es igual de importante que tú te plantees en qué plazos puedes devolver el dinero ¿Por qué es tan importante conocer este tiempo? Porque de esta manera, sabrás cuál es el préstamo más conveniente para ti, el que mejor se adapte a tus posibilidades.
Por otro lado, esto te llevará a hacerte una serie de preguntas. Por ejemplo, ¿tendrás los ingresos suficientes para asumir esa deuda por la cantidad de tiempo en que se extenderá el préstamo?
Estas son algunas cuestiones que es necesario saber para pedir un préstamo.
¿Qué tipo de préstamo necesito?
Existen diferentes tipo de préstamos dependiendo del importe que deseas solicitar, el plazo de tiempo disponible para su devolución y la entidad emisora del mismo.
Estos son los más utilizados, te los detallamos brevemente:
- Préstamos personales: este tipo de financiación es solicitada por diferentes motivos: reformas en el hogar, inscripciones en universidades, cambio de coche y otros. Es un tipo de préstamo de montos medios a altos. Por ejemplo, puedes encontrar algunas entidades financieras que disponen de productos con importes de 3.000€ hasta 50.000€ a devolver en un plazo de 12 a 84 meses.
- Préstamos rápidos: Estos son préstamos de montos más pequeños. Pueden servirte para hacer la compra de un electrodoméstico, pagar gastos médicos y más. Con estos productos financieros podrás solicitar de 200€ a 3.000€ a devolver en un plazo de 3 a 60 meses.
- Préstamos online: es un préstamos personal de pequeñas cantidades que lo conseguirás través del portal de Internet de una entidad financiera. Con estos créditos, podrás obtener hasta 1000€ y devolverlo entre 61 y 90 días.
De esta forma, te sugerimos que te preguntes ¿Cuál es la finalidad o motivo de solicitud del préstamo? Esto te servirá para elegir el préstamo que más te convenga y tenga las mejores condiciones. Para eso, deberás investigar, leer y analizar entre varios productos financieros.
¿Cómo elegir el mejor préstamo?
Para elegir el mejor préstamo, deberás tener en claro las preguntas que te dejamos anteriormente. Una vez que estés seguro del importe a solicitar, tengas definido el plazo y hayas investigado las distintas ofertas de préstamos, te sugerimos que utilices los comparadores de préstamos. Existen diferentes portales Web que te permiten comparar entre distintos tipos de créditos, lo que te permitirá analizar algunas de las cuestiones que veremos a continuación: comisiones e intereses de los préstamos.
Otro punto que debes saber para pedir un préstamo ¿Cuáles son los tipos de Interés de un préstamo?
Existen dos tipo de interés que deberás tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo. Estos son: la Tasa Anual Equivalente (TAE) y el Tipo de interés Nominal (TIN). Ambos porcentajes serán la forma que tengas para saber el costo de tu financiación.
Pero ¿Qué significan cada uno de estos porcentajes? Como te prometimos, aquí te diremos todo lo que es necesario saber antes de pedir un préstamo. Por lo tanto,
El TIN es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado. Este es el interés que asumirás al solicitar tu préstamo y su porcentaje dependerá de cada entidad emisora.
Además, este interés podrá ser fijo o variable. Lo que significa que puede establecerse un porcentaje y no sufrir variaciones o, por el contrario, puede modificarse dependiendo de las comisiones, gastos asociados y TAE.
Por otro lado, la TAE es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo anual de un producto financiero independientemente de su plazo. Este nos sirve para comparar entre los mismos productos financieros de distintas entidades bancarias.
Por lo tanto, es una buena opción tomar en cuenta la TAE de los préstamos que estás evaluando para conocer los costos totales que tienen y comparar.
Descubre la cuota mensual que pagarás
Para saber la cuota mensual que pagarás por el crédito asumido deberás sumar el capital del préstamo, los intereses y las comisiones y dividirlos por el plazo de amortización.
Este te dará un monto aproximado de lo tendrás que pagarás. Por supuesto que, esto teniendo porcentajes de interés fijos (TIN y TAE) y conociendo las comisiones de apertura y administración del préstamo solicitado.
Otra forma de calcular la cuota mensual de tu financiación, es a través de los calculadores de préstamos de las distintas entidades financieras. Existen numerosos sitios Web de empresas crediticias que te permitirán resolver el calculo de forma fácil y sencilla.
Por último, es importante conocer si el préstamo que solicitas te permitirá adelantar cuotas para finalizar tu contrato con anticipación. Esto es algo que deberás corroborar antes de firmar el contrato. Ya que es una forma de pagar de manera anticipada y no pagar tantos intereses.
Sobre el autor / Claudia Gattucci
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