Un préstamo con ASNEF, es un tipo de financiación que emiten las entidades de crédito no formales y que aceptan personas que se encuentran en los registros de morosidad de ASNEF.

Si has querido solicitar un crédito y te lo han denegado, posiblemente te encuentres en estos listados ¿Quieres saber más sobre cómo funcionan estos créditos? Aquí te contamos todo para que puedas adquirirlos.

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una asociación empresarial española conformada por entidades financieras de crédito.

De esta forma, la ASNEF funciona como vínculo entre las administraciones públicas, las entidades financieras y los consumidores.

El principal servicio que ofrece es conocido como «El Fichero de ASNEF» un registro de morosidad tanto de personas físicas como de empresas que fueron notificadas por las entidades asociadas (compañías de telefonía, empresas de servicios, aseguradoras, editoriales, administraciones públicas, entre otras).

Esta entidad se encarga de incluir en sus listas a todas aquellas personas que hayan incumplido con los pagos de sus empresas asociadas.

De esta forma, si no has pagado uno de los recibos de gas, telefonía o cualquier otro servicio en tiempo y forma o dejaste de pagar un crédito, es posible que aparezcas en estos registros.

Por lo general, ASNEF emite una notificación a las personas que ingresan a sus registros dentro del mes y medio posterior a ser agregado. Sin embargo, esto puedo no ocurrir y figurar en los listados sin tener la menor idea.

Además, al no existir un mínimo de deuda necesario para ser incorporado, si tienes un impago mínimo de 100€, 50€ o sólo 10€ puedes figurar en los registros de ASNEF.

De esta manera, si quieres comprobar si estás incorporado en estos ficheros deberás ponerte en contacto con Equifax (la empresa encargada de gestionar los ficheros) y solicitar información acerca de tu incorporación y el monto de tu deuda.

Sí, tienes la posibilidad de acceder a un préstamo estando en los ficheros de ASNEF. Sin embargo, deberás optar por solicitarlo a entidades de crédito o financieras alternativas a los banco tradicionales. ¿Porqué? Simple, los bancos son instituciones más rigurosas y exigentes en cuanto a los requisitos que solicitan para otorgar dinero a crédito.

Por otro lado, también tienes la opción de ponerte en contacto con la empresa que gestiona los ficheros de ASNEF (o la entidad en la que figures como moroso), pedir un listado de tus deudas y solicitar tu baja una vez canceladas. Como te comentamos anteriormente, muchas veces la inclusión puede ser por deudas muy bajas que puedes cancelar fácilmente.

Para darte de baja de estos ficheros, sólo deberás acreditar la inexistencia de la deuda, junto con una copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI) y enviar un comunicado al responsable del registro (en el caso de ASNEF deberás enviarlo a Equifax). El titular del fichero deberá responderle en un plazo máximo de 10 días.

No obstante, sabemos que muchas veces esto no es tan sencillo o la deuda que tienes todavía no puedes cancelarla. Por lo tanto, te recomendamos que busques opciones de préstamos con ASNEF que seguro encontrarás múltiples entidades de financiación que otorgan estos productos en el mercado.

Al momento de solicitar dinero a una entidad financiera, será necesario que cuentes con algunos requisitos básicos que tendrán que ver con tu solvencia económica.

Además, es importante que puedas otorgar documentación de respaldo que de cuenta de tus ingresos (como una nómina o recibo de ingresos). de esta forma, cualquier entidad de crédito, te solicitará lo siguiente:

Solvencia económica: Al figurar en ASNEF, las empresas crediticias querrán asegurarse de que puedes devolver el dinero. Por lo tanto, seguramente te soliciten un aval o te pedirán una nómina como condición para que puedas solicitar financiación.

Documentación: Los requisitos suelen ser un documento nacional de identidad (DNI), comprobación de residencia legal en España (recibo de luz o gas con tu domicilio), la solicitud completa y firmada del préstamo y las últimas tres nóminas o aval.

Como verás, al buscar las distintas opciones del mercado, existen muchas posibilidades de pedir financiamiento estando en ASNEF. Por otro lado, el proceso es muy sencillo y muy rápido. Para lograrlo, basta con seguir estos simples pasos:

Cómo primer paso para obtener tu préstamo con ASNEF, tienes que ingresar al sitio Web oficial de la entidad financiera en la que deseas obtener tu préstamo. Allí podrás encontrar sus productos financieros, leer acerca de la empresa y analizar opciones antes de hacer tu solicitud.

Una vez que estés informado y quieras comenzar la solicitud, haz click en la opción «Solicitar».

A continuación, elige el tipo de financiación que buscas (ya sea un préstamo o reunificación de deudas) y la cantidad de dinero que necesitas.

Una vez que lo hayas completado,  deberás seguir completando un formulario online con todos tus datos personales para que la empresa pueda definir mejor tu perfil.

En este paso, podrás detallar el monto que deseas solicitar. Además, deberás responder por el motivo que necesitas la financiación

También, tendrás que seleccionar el motivo que mejor represente la razón de tu pedido. Puede ser: para gastos ordinarios, pagar recibos, comprar ropa, pagar gastos inesperados, reparaciones domésticas, reparaciones de tu coche, para devolver otro préstamo, pagar alquiler, ayudar a un amigo o familiar, etc.

Otra información que deberás indicar es en cuanto tiempo deseas devolverlo. Aquí podrás definir un plazo de devolución, pueden ser en 6, 12, 24 meses o más (según el máximo establecido por la empresa).

Posiblemente, durante el proceso de solicitud, debas incluir datos de un aval o garantía (si es que la tienes). Por ejemplo, puedes elegir entre las siguientes opciones:

En este paso, el formulario Web te preguntará sobre tus estudios cursados. Esta información les permitirá elaborar un perfil financiero más completo.

Además, te consultarán acerca de tu situación laboral, el sector en el que trabajas y la cantidad de años de antigüedad que tienes en la empresa/institución.

En este paso, te consultarán sobre tus ingresos mensuales para estimar la capacidad de pago del préstamo que tienes.

Recuerda que necesitarás aportar un justificante de ingresos en tu solicitud.

También te preguntarán si recibes tus ingresos a principios o a finales de mes.

Para finalizar, te preguntarán si tienes otros préstamos y si actualmente estás en alguna lista de morosidad como ASNEF. Aquí debes responder con veracidad, puesto que de todas formas las entidades de crédito verificarán estos datos en los registros de morosos.

Además, te preguntarán si eres propietario/a de un vehículo ya que es posible que puedas poner tu vehículo como aval o garantía de pago

Aquí te solicitarán: nombre y apellido, estado civil, género, si tienes hijos, año, mes y día de nacimiento, código postal, Ciudad en la que resides, dirección (calle y número), DNI, IBAN y ¡Listo!

Luego de completado el formulario, obtendrás una respuesta inmediata a tu solicitud y te indicarán los pasos a seguir para formalizar tu préstamo.

El tiempo de respuesta es casi inmediato, aunque puede demorarse entre 24 y 72 horas, dependiendo la empresa en la que hagas tu solicitud.